Зменшити комісію під час розрахунків платіжними картками

У нас #НаОпрацюванні Комітету одразу два законопроєкти №4178 (https://w1.c1.rada.gov.ua/pls/zweb2/webproc4_1?pf3511=70098) «Про внесення змін до деяких Законів України щодо комісійної винагороди під час здійснення еквайрингу» та альтернативний №4178-1 (https://w1.c1.rada.gov.ua/pls/zweb2/webproc4_1?pf3511=70177), які пропонують знизити комісію під час розрахунків за допомогою платіжних карток. 

Еквайринг, як визначає його проєкт №4178 — це комісійна винагорода, що сплачується за послуги технологічного та інформаційного обслуговування розрахунків за операціями, що здійснюються з використанням електронних платіжних засобів у платіжній системі. 

А банк-еквайр – це посередник, який допомагає власникові бізнесу здійснювати прийом платежів при сплаті товарів або послуг платіжною (у тому числі і кредитною) карткою.

Автори обох законопроєктів звертають увагу на те, що комісійні відсотки за розрахунки платіжними картками в Україні значно вищі, ніж в країнах Європейського Союзу. Наприклад, для великих підприємств комісія складає від 1,7% з кожної транзакції, для малих та середніх — від 2% до 3%. Для деяких видів господарської діяльності такий розмір комісії сильно впливає або навіть нівелює прибуток від діяльності, — зазначають автори обох законопроєктів.

У країнах ЄС, натомість, розмір ставок комісії обмежений на законодавчому рівні і становить не більше ніж 0,2% за дебетовими картками та 0,3% за кредитними картками від кожної транзакції здійсненої за їх допомогою. Відповідні обмеження встановлені Регламентом 2015/751 Європейського Парламенту та Ради від 29 квітня 2015 року про міжбанківські комісійні збори за платіжні операції та є обов'язковими для всіх країн-учасниць ЄС.

В Україні ж розмір комісійної винагороди за еквайрингові послуги в 7 разів перевищує встановлений розмір ставок за таку винагороду в країнах Європейського союзу. Для деяких видів бізнесу такий розмір комісії практично нівелює прибуток, що в свою чергу призводить до розвитку тіньової економіки. Левову частку комісійної винагороди за послуги банків-еквайрів становить комісійна винагорода інтерчейндж (60% - 75%) – міжбанківська плата за обмін, яка сплачується за кожну пряму або опосередковану безготівкову операцію, здійснену за допомогою платіжної картки, і варіюється у межах 1,4–1,8% від суми операції.

Що пропонує №4178?

Законопроєкт встановлює, що загальний розмір комісійної винагороди під час здійснення розрахунків не може перевищувати:

з 1 січня 2021 до 30 червня 2021 року — 1,5% від суми транзакції;

з 1 липня 2021 до 31 грудня 2021 року - 1% від суми транзакції;

з 1 січня 2022 року – 0,5% від суми транзакції.

Розмір інтерчейнджу не може перевищувати:

з 1 січня 2021 року — 1% від суми транзакції;

з 1 липня 2021 року — 0,65% від суми транзакції;

з 1 січня 2022 року — 0,3% від суми транзакції.

Інформація щодо розміру інтерчейнджу та розміру комісійної винагороди за послуги еквайрингу, як передбачає проєкт №4178, повинна постійно розміщуватися банком на власному веб-сайті в мережі Інтернет. За порушення вимог щодо максимального розміру комісій, Національний банк України застосовує до еквайра штраф у десятикратному розмірі мінімальної зарплатні за кожен факт такого порушення. Банки також нестимуть фінансову відповідальність і за порушення вимог щодо оприлюднення інформації щодо розмірів комісій. За це штрафуватимуть у п’ятикратному розмірі мінімальної зарплатні. 

Які ставки пропонує №4178-1?

Передбачає встановити законодавче обмеження розмірів комісійної винагороди інтерчейндж на рівні 1,2% у 2021 році, 1,0% у 2022 році та 0,9% у 2023 році і комісійної винагороди за послуги еквайра на рівні 1,8% у 2021, 1,6% у 2022 та 1,4% у 2023 роках, а також запровадити фінансову відповідальність за перевищення встановлених обмежень у вигляді штрафу у розмірі від ста до двохсот неоподатковуваних мінімумів доходів громадян за кожен факт такого порушення.

Свій висновок щодо того чи відповідають положення законопроєктів праву ЄС та міжнародним зобов'язанням України за Угодою про асоціацію Комітет оприлюднить на засіданні 16 грудня.